Залоговым имуществом считаются ценности, недвижимость или предметы собственности, вступающие в роли обеспечения кредитора при заключении сделки. Их компания или физическое лицо обязуется отдать в случае невыполнения договорных обязательств. Залог используется в финансово-коммерческих операциях, в том числе, при покупке и продаже объектов недвижимости, кредитовании, заключении контрактов на поставку продукции, оформлении лизинга на оборудование. Для определения стоимости, качественных и количественных характеристик залогового имущества, проверки условий его хранения организуются инспекции.
Что входит в мониторинг залогового имущества
- Проверка его фактического наличия и местоположения.
- Фото- и видеосъемка исследуемого объекта.
- Сверка с регистрационными данными.
- Контроль состояния и целостности.
- Аудит технических характеристик, наличия страховки и действующих технических осмотров.
На основании проведенных мероприятий составляется акт проверки, который вместе с другими материалами, относящимися к имуществу (фото, накладные, заключения) передается заказчику. Осмотр проводится непосредственно на объекте.
Для чего нужен мониторинг
Регулярные проверки дают полную и компетентную информацию о состоянии имущества, мотивируют залогодателей к выполнению взятых кредитных обязательств. Они помогают защитить интересы банков, покупателей и других владельцев, имущественных прав от рисков, связанных с долгами их прошлого собственника и избежать ареста имущества. Задачи инспекций:
- Защита покупателей при покупке имущества, гарантия его свободы от долгов.
- Подтверждение юридической чистоты сделок.
- Обеспечение сохранности предмета залога при реструктуризации долгов.
- Оценка стоимости при возникновении подозрений об ухудшении его характеристик.
- Оценка рисков изменения изначальных характеристик залогового имущества в процессе использования.
Таким образом, улучшается работа залоговых подразделений, расширяется география услуг. Регулярный мониторинг обеспечивает своевременное внесение платежей.
Международные инспекции движимого имущества в залоге организуются через реестры Федеральной нотариальной палаты, а проверка недвижимости происходит через ЕГРН (Единый государственный портал недвижимости) и профессиональные отчеты от юристов и специалистов оценки, специализирующихся на залоговом обеспечении.
При покупке без проверки недвижимости, транспорта или другого ценного имущества существует риск убытков из-за их ареста без компенсации, судебных споров. Оприходование залоговых объектов также вызовет сложности.
Виды оценки залога
Одним из существенных условий залога имущества и материальных ценностей является определение его стоимости. Ее определяют до момента оформления кредитного договора. Она бывает внутренней или независимой:
- Внутреннюю оценку физические или юридические лица проводят самостоятельно на основании данных бухучета и информации о стоимости объекта (при отсутствии документов о покупке может использоваться оценочный метод). Ее результаты отражаются в акте, вместе с сопутствующими документами.
- Независимые экспертизы проводят эксперты на основании заключенного договора. По их итогам составляется отчет и заключение.
Этапы проверки
Для инспекции ценностей и движимого имущества необходимо зайти на официальный сайт ФНП (Федеральной нотариальной палаты) и открыть вкладку поиска в реестре. Указать информацию о предмете залога: его вид, название, и осуществить поиск интересующей позиции. В этом реестре есть данные обо всех уведомлениях по имуществу, находящемуся в залоге на территории РФ.
Для поиска залоговой недвижимости нужно обратиться в Росреестр, подав запрос на предоставление выписки со сведениями об объекте. В международных проектах для этой цели обычно привлекаются квалифицированные оценщики и юристы с опытом инспекций залогового имущества. Они представляют подробные отчеты с оценкой рыночной стоимости и подтверждением юридической чистоты.
Для списания недвижимости, находящейся в федеральной собственности РФ, необходимо согласование с Росимуществом, Министерством иностранных дел и другими соответствующими органами. В этом случае нужно собрать пакет документов, в который входят:
- Письменное обращение руководителя организации.
- Список объектов, которые будут списываться с баланса. В нем должны быть указаны: порядковый и инвентарный номера в реестре, полное название, год ввода в эксплуатацию, балансовая и остаточная стоимость, срок полезного использования, установленный для данного объекта.
- Копия решения о создании комиссии по списанию.
- Копия протокола заседания комиссии.
- Акты о списании.
Дополнительно могут потребоваться инвентарные карточки, копии документов, подтверждающие право собственности РФ, техпаспорта и др. Проверки начинаются с идентификации:
- для транспорта они проводятся по номеру кузова или VIN;
- для объектов недвижимости – по кадастровому номеру;
- для оборудования – по серийным номерам или заводским табличкам.
Инспекции обязательно проводятся при продаже залогового имущества третьим лицам. Смысл в том, что при неисполнении обязательств, держатель залога может получить его сумму путем реализации имущества. Его выставляют на открытые торги, при проведении которых стоимость может измениться в большую сторону. В такой ситуации сумму излишка возвращают человеку, оформившему свое имущество в залог. Также продажу можно отменить при исполнении должником обязательств в полном объеме. Этот вид инспекций часто используется при ипотечном кредитовании. Команда независимых экспертов согласовывает объект оценки, проверяет права и его обременение, устанавливает сроки, необходимые для проведения экспертизы. Далее инспектор:
- осматривает имущество;
- собирает документацию;
- анализирует ситуацию на рынке и определяет стоимость объекта;
- обрабатывает данные и готовит по их итогам подробное заключение.
Для оценки залогового имущества применяются три подхода:
- Затратный. В этом случае стоимость определяется на основании суммы затрат, которые придется понести, чтобы воссоздать объект или вещь с такими же характеристиками.
- Сравнительный. Цена залога формируется с учетом сведений о стоимости аналогичных объектов.
- Доходный. Этот метод используют, если залоговое имущество может стать источником дохода.
Выбор метода зависит от конкретной ситуации.
Плюсы нашей компании
Мы оказываем экспертные и инспекционные услуги, включая экспертизы залогового имущества, физическим лицам и организациям любых форм собственности. Благодаря профессионализму и автоматизации вычислительных процессов гарантируем подробную и точную отчетность. Организуем осмотры недвижимости, транспорта и любого ценного имущества быстро и оперативно. Работаем в России и 10 странах мира. Имеем представительства на пяти континентах. Наши услуги включают:
- Физическую проверку имущества. Выезжаем на объекты, производим сверку с документами, фиксируем текущее состояние.
- Фото и видеосъемку для анализа условий хранения.
- Изучение изменений, произошедших с объектом в процессе его использования (дефекты, утраты, признаки изменения залога).
- Сверку фактического состояния имущества с условиями залогового обеспечения.
- Выявление и анализ расхождений.
- Подготовку отчетов с выводами и оценкой потенциальных рисков.
Технические возможности нашей компании позволяют объединить геодезию, картографию с инженерными исследованиями в одном комплексе. Все работы выполняем оперативно и быстро, без задержек, гарантируя высокое качество услуг. Вы можете оставить заявку на сайте или позвонить нам по телефону для получения более подробной информации. Будем рады помочь в решении ваших вопросов!
